हैदराबाद: पूरे भारत में खच्चर खाते से साइबर अपराध बढ़ते जा रहे हैं भारतीय रिजर्व बैंक ने मजबूत समाधान तैयार करने के लिए हैदराबाद में इंस्टीट्यूट फॉर डेवलपमेंट एंड रिसर्च इन बैंकिंग टेक्नोलॉजी (आईडीआरबीटी) सहित फिनटेक अनुसंधान संस्थानों के साथ सहयोग किया है।
खच्चर खाता धोखाधड़ी, सोशल इंजीनियरिंग हमले का एक रूप, ने उन्नत एल्गोरिदम के विकास को प्रेरित किया है जो बैंकों को असामान्य लेनदेन पैटर्न के प्रति सचेत करता है और धोखाधड़ी गतिविधियों को अधिक तेजी से पहचानने में मदद करता है।
सोशल इंजीनियरिंग एक प्रचलित रणनीति है साइबर क्राइम98% हमलों के लिए जिम्मेदार। इसमें विश्वसनीय व्यक्तियों या संस्थानों का रूप धारण करके गोपनीय जानकारी का खुलासा करने के लिए पीड़ितों के साथ छेड़छाड़ करने वाले अपराधी शामिल हैं। इस प्रकार की धोखाधड़ी अक्सर वैध बैंक खातों के उपयोग की ओर ले जाती है “खच्चर खाते,” जहां अवैध उद्देश्यों के लिए समझौता किए गए खातों के माध्यम से धनराशि स्थानांतरित की जाती है।
इस बढ़ते खतरे से निपटने के लिए, फिनटेक संस्थान ऐसे एल्गोरिदम पर काम कर रहे हैं जो ग्राहक खाता गतिविधियों में अनियमितताओं का पता लगाते हैं। जब किसी खाते को खच्चर के रूप में उपयोग किया जाता है, तो यह विशिष्ट व्यवहार परिवर्तन प्रदर्शित करता है। अनुसंधान समुदाय के सूत्रों के अनुसार, एक बार चालू होने के बाद, ये प्रौद्योगिकियां आरबीआई को धोखाधड़ी वाले लेनदेन पर तुरंत अंकुश लगाने, निवारक उपायों को लागू करने के लिए बैंकों को निर्देश देने में सक्षम बनाएंगी।
आरबीआई की पहल सामयिक है, क्योंकि बैंक आम तौर पर वित्तीय अपराधों या साइबर घटनाओं की रिपोर्ट सीधे कानून प्रवर्तन को नहीं करते हैं। इस देरी के परिणामस्वरूप अक्सर पता लगाने में अधिक समय लगता है, धोखाधड़ी पीड़ितों को महत्वपूर्ण नुकसान होने के बाद ही विसंगतियों का पता चलता है।
साइबर विशेषज्ञ बताते हैं कि खच्चर खातों से जुड़े साइबर अपराध अत्यधिक जटिल हो सकते हैं, जिसके लिए अक्सर कानून प्रवर्तन, भारतीय विशिष्ट पहचान प्राधिकरण और विभिन्न बैंकिंग विभागों के बीच समन्वय की आवश्यकता होती है। जालसाज अक्सर पीड़ितों को आधार संख्या सहित संवेदनशील जानकारी साझा करने के लिए धोखा देते हैं, जिसका उपयोग पीड़ित की जानकारी के बिना खाता क्रेडेंशियल बदलने के लिए किया जाता है।
इन चुनौतियों से निपटने के लिए आरबीआई ने हाल ही में लॉन्च किया है MuleHunter.AIएक एआई-संचालित उपकरण जिसे खच्चर खातों की अधिक प्रभावी ढंग से पहचान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। दो प्रमुख सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के साथ एक पायलट परीक्षण ने आशाजनक परिणाम दिए। यह टूल वास्तविक समय में संदिग्ध गतिविधियों का पता लगाने के लिए खच्चर खातों से जुड़े 19 अलग-अलग व्यवहार पैटर्न का उपयोग करता है।
हालाँकि बैंक एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग इकाइयों को विसंगतियों की रिपोर्ट करते हैं, लेकिन वे आम तौर पर कानून प्रवर्तन के साथ सीधे संवाद नहीं करते हैं। भारतीय स्टेट बैंक के एक वरिष्ठ अधिकारी ने कहा, “हालांकि, अधिकारियों द्वारा अनुरोध किए जाने पर हम सभी प्रासंगिक जानकारी प्रदान करते हैं।” उन्होंने कहा, “हाल ही में, हमने ग्राहकों को महत्वपूर्ण क्षणों के दौरान सहायता करके डिजिटल रूप से गिरफ्तार होने से रोकने में मदद की, जब वे अभी भी धोखेबाजों से जुड़े हुए थे।”
आरबीआई और फिनटेक संस्थानों के बीच यह सहयोगात्मक प्रयास ग्राहकों को बढ़ते साइबर अपराधों से बचाने के लिए खच्चर खाता धोखाधड़ी से निपटने और प्रतिक्रिया समय में सुधार करने की तात्कालिकता पर प्रकाश डालता है।
